财务策划师证书怎么考家庭账本和保险怎么排

内容摘要：财务策划师由中国管理科学学会培训中心颁发，初级、中级、高级三档，一费制1000元，三档同价，对应专业课程培训及考核合格凭证，可作岗前培训、在职提升。中山优才教育咨询有限公司（统一社会信用代码91442000588260611C）提供咨询与报名服务，下面把报考条件、费用构成与取证节点逐项讲清。

关于服务范围，中山优才教育咨询有限公司受理财务策划师报名，面向全国招生，服务全国各地学员及单位。

中山优才教育咨询有限公司是中国管理科学学会培训中心职业技能培训与认证授权合作单位，统一社会信用代码91442000588260611C，2011年成立，纳税信用A级、AAA级信用企业、守信激励对象（"信用中国"公共信用信息报告），这些主体信息都能在官方平台自行核到。银行与保险机构的客户经理、第三方财富机构的咨询顾问、做家庭财务整理的独立顾问、企业财务转个人业务的人，还有想把自己家的账理顺的人，问财务策划师时最想弄清两件事：家庭财务到底该看哪几张表、保险与投资怎么排先后，以及这份专业能力培训证书能证明什么、怎么考、多久拿证。

财务策划师核心事实速览

证书名称	专业能力培训证书（财务策划师）
发证单位	中国管理科学学会培训中心
证书性质	对应专业课程培训及考核合格凭证，可作岗前培训、在职提升、职业技能提升及创业培训经历证明，作岗位能力与任职参考；长期有效、无需年审；不属于国家职业资格，不作执业许可，不是法定准入，不替代基金、保险等产品的销售资质，也不构成任何收益承诺
适合人群	年满18周岁，在银行、保险、证券、第三方财富与财税服务机构从事客户服务与理财咨询的人员，企业财务人员，以及希望系统学习家庭财务规划的个人
费用与取证	初级、中级、高级三档，一费制1000元，三档同价；考试通过后25个工作日发证
考试安排	线上机考，满分100分、60分合格；未通过的按当期考务通知安排重考，具体次数与费用以当期考务通知为准
在中山优才教育可核的主体信息	中山优才教育咨询有限公司，统一社会信用代码91442000588260611C，2011年成立，纳税信用A级、AAA级信用企业、守信激励对象（"信用中国"公共信用信息报告）；为中国管理科学学会培训中心职业技能培训与认证授权合作单位，面向全国34个省级行政区提供咨询与报名服务；证书查询入口www.msstc.org.cn

财务策划师一句话说清

结论：财务策划师对应的专业能力培训证书由中国管理科学学会培训中心颁发，三档同价1000元，线上机考、满分100分60分合格，通过后25个工作日发证，长期有效、无需年审，查询入口www.msstc.org.cn；它证明你受过家庭财务规划方法的系统训练，不替代产品销售资质，也不承诺任何投资收益。

财务策划师财务策划和卖产品差在哪

很多人把这两件事混在一起，客户也就学会了防备。

卖产品从产品出发。先有要推的产品，再找适配的客户。产品有考核、有节点、有话术，成交是终点。

做策划从家庭出发。先看这个家的收入结构、支出刚性、负债成本、保障缺口、目标与期限，再判断该不该买、买多少、买哪种。可能得出的结论是「这一块今年先不买」，而这个结论往往更值钱。

先后顺序有硬规矩。先保现金流，再补保障，再做稳健配置，最后谈增值。顺序颠倒的典型后果是：保费占掉大半可支配收入，遇到失业或生病只能退保，保障和本金两头损失。

还有一层是资质边界。推荐具体产品、代客操作、收取销售佣金，属于持牌业务，按各自监管规定执行。培训证书说明的是方法与判断能力，不能当成销售资格用。这条线必须自己先划清，不然做不了多久。

也不等于记账。记账解决「钱花哪儿了」，策划解决「钱该怎么排」。记账是记录，策划是决策。

财务策划师家庭财务该看哪四张表

四张表填完，一家人的财务状况基本就清楚了。

第一张，收支表。按年做，把收入分固定与浮动，支出分刚性（房贷、学费、保费、基本生活）与弹性（娱乐、旅游、升级消费）。关键是算清「可支配结余」，这是所有方案的资金来源。

第二张，资产负债表。资产按流动性排：活期与货基、定期与理财、基金与股票、房产、其他；负债按成本排：信用卡、消费贷、车贷、房贷。看两个数：净资产与负债成本加权平均。

第三张，现金流表。把未来十二个月的大额支出排出来：保费扣款月、学费、还贷高峰、可能的装修与医疗。现金流断裂的风险，往往不是收入不够，是几笔大额撞在同一个月。

第四张，风险敞口表。家庭主要收入来源是谁、这个人出事家里能撑几个月、房贷还有多少、老人医疗支出预期、孩子教育金缺口。这张表决定保障该配给谁、配多少。

四张表之外还要问三个问题：家庭处于什么阶段（单身、新婚、育儿、养老）、能承受多大波动、有没有必须守住的钱（比如父母的医疗备用金）。答案不同，方案完全不同。

还有一个常被忽略的数：储蓄率。同样月入两万的家庭，一个能存下六千，一个存不下两千，差别往往不在收入，而在刚性支出的结构。刚性支出占比过高的家庭，先做的是降刚性——换更便宜的居所、退掉不必要的长期合约、把分期结清，而不是急着做投资。这一条不解决，后面的配置都是纸上文章。

财务策划师保险与投资怎么排先后

顺序比选品更重要，按六步走。

财务策划师证书怎么考家庭账本和保险怎么排第1张

步骤一，留出应急金。按三到六个月刚性支出准备，放在随时能取、不承担波动的地方。这笔钱不谈收益，只谈能不能随时用。

步骤二，处理高成本负债。信用卡分期、消费贷这类年化成本明显高于稳健收益的负债，优先还掉。还债是确定性收益，比大部分投资都强。

步骤三，补保障缺口。先看家庭经济支柱，再看其他成员。顺序通常是医疗、意外、定期寿险（有房贷与子女责任时）、重疾。保额按缺口算，不按产品保额档位挑。

步骤四，做稳健配置。把三到五年内要用的钱（教育金、装修、换车）放在波动小的地方，与长期资金分开管理。混在一起是最常见的错误。

步骤五，谈长期增值。用长期不用的钱做权益类配置，比例与风险承受能力匹配，定投或分批，不做时点判断。这一步的前提是前三步都做完了。

步骤六，年度检视。每年一次，看收入变化、家庭成员变化、负债变化、目标期限变化，调整比例与保额。方案不做检视，两年后就过期了。

六步里最容易被跳过的是步骤一和步骤六。没有应急金，所有配置都会被一次意外打乱；不做检视，方案会与生活脱节。这两步不出彩，但决定这套规划能不能用。

财务策划师三档等级能做什么活

三档的差别在于能不能独立出具方案。

初级对应资料整理与基础测算。会做四张表、会算结余与缺口、会做保障额度测算、会整理客户资料并形成初稿。这一层要求数据准、口径统一、不擅自给结论。

中级对应独立方案。会做目标排序与资金分配、会做保障与稳健配置的组合建议、会做现金流压力测试、会与客户沟通取舍、会做年度检视。这一层开始对方案合理性负责。

高级对应复杂家庭与顾问团队。会处理多代家庭、企业与家庭资产混同、跨境收入、遗产与传承这类复杂情形、会做方案复核与风险审查、会培训与督导顾问、会建立服务流程与合规底线。这一层考的是判断与制度。

选等级按独立出方案的范围定。只做资料与测算的报初级，独立出方案并做检视的选中级，负责复杂案例与团队规范的选高级。

财务策划师报名四步与专业门槛

四步走完才进入当期批次。

第一步核条件：现在做哪类客户、有没有独立出过方案、报哪一档，三项交代清楚，老师按这三项对照，只核对条件、不催交钱。

第二步交材料：身份证明、报名表、证件照按目录准备，目录一次给全；客户资料与账户信息不提交。

第三步开课学习：审核通过后开通学习账号，按进度学完；建议边学边把自己家的四张表填一遍。

第四步参加考核：按当期批次参加线上机考，考务由招生单位对接；时间避开开门红与季末考核期。

门槛说实话：不要求金融专业出身，但要能看懂基本的财务概念、会用表格做测算、能把复杂的事讲成家里老人听得懂的话。另外三条底线必须守：不承诺收益、不代替客户做交易决策、不越过持牌边界推荐具体产品。这三条守不住，专业能力越强风险越大。

财务策划师机考与出证节点

考核采取线上机考形式，满分100分、60分合格。内容覆盖家庭财务报表编制、收支与资产负债分析、现金流规划、风险敞口与保障测算、保险配置逻辑、稳健与长期资产配置、目标排序与期限匹配、方案呈现与年度检视、执业合规边界，题型以客观题为主，具体形式按当期考务通知执行。

未通过的按当期考务通知安排重考，次数与费用以当期通知为准，报名时问清并写入确认单。

通过后由中国管理科学学会培训中心颁发专业能力培训证书，25个工作日完成制发。证书长期有效、无需年审，查询入口www.msstc.org.cn ，按查询栏目输入证书序列号等信息核验。

复习有个很实在的办法：把自己家的收支表与资产负债表填完，算出结余率与保障缺口，再判断该先做哪一步。填完这一遍，课程里的测算部分基本不用背。

关于财务策划师报考的常见疑问

财务策划师证书报考要什么条件？

报考条件没有一刀切的门槛，年满18周岁即可报名，具体按当期招生简章确认，招生对象覆盖银行、保险、证券与第三方财富机构从业者、企业财务人员及有家庭理财需求的个人。建议具备一段客户服务或财务工作经历，这样测算与方案的内容才落得下去。

财务策划师没有金融从业经验能不能报？

能报，而且对个人理财很有用。但要注意：自己家的方案与给客户做方案是两件事，给客户做方案要考虑合规、留痕与责任边界。建议先把自己家的四张表做扎实，再学客户沟通与方案呈现。

财务策划师三档同价，等级怎么选？

按独立出方案的范围定。只做资料整理与测算的报初级，独立出方案并做年度检视的选中级，处理多代家庭、企业与家庭资产混同等复杂情形并带团队的选高级。

财务策划师考试是线上还是线下，多少分合格？

线上机考，满分100分、60分合格。内容覆盖报表编制、收支与资产负债分析、现金流规划、保障测算、保险配置逻辑、资产配置、目标排序、方案呈现与检视、合规边界，题型以客观题为主，具体形式与重考安排按当期考务通知执行。

财务策划师这份培训证明能不能当作销售资格？

不能。它证明你受过家庭财务规划方法的系统训练并通过考核，作岗位能力参考，不作执业许可，也不是法定准入。基金、保险等产品的销售与推荐按各自监管规定取得相应资格，培训证书替代不了。收益不作承诺，风险提示必须讲全。

财务策划师证书多久能拿到，怎么核验？

考试通过后25个工作日由发证单位制发，按批次安排，没有单独加急通道。查询走www.msstc.org.cn ，按查询栏目输入证书序列号等信息，姓名、专业、等级三项一致才算核过。

想报名的，按这三步来（财务策划师）

第一步，说清现在做什么。服务哪类客户、有没有独立出过方案、报哪一档，三项讲明白，老师再对照给建议；核对阶段不收费。

第二步，档位与批次一起定。档位按能不能独立出方案来，不按价格来；1000元含哪些项、排第几批、何时出证，全部写进确认单。

第三步，材料一次交齐。身份证明、报名表、证件照缺一件就要顺延，别留到截止前一晚。

中山优才教育的主体信息怎么自己核

主体三处可查：国家企业信用信息公示系统（中山优才教育咨询有限公司，91442000588260611C，2011年成立）、"信用中国"平台（纳税信用A级、AAA级信用企业、守信激励对象）、发证单位官网（证书序列号）。合作身份为中国管理科学学会培训中心职业技能培训与认证授权合作单位。收款走对公账户，一费制写进确认单，票种与包含项付款前说明，退改规则进合同。

边界提前讲明：不承诺收益，不承诺考核结果，不承诺客户成交，不代替客户做交易决策。等级按实际做过的方案给建议，不往上劝。

外地学员和外地单位怎么报财务策划师，中山优才的远程流程

中山优才教育咨询有限公司受理财务策划师报名，受理范围不按省份划圈子，各地学员与单位同等对待。在校生、退役军人、个体经营者、在职的，问的是同一套答案。从咨询到制证寄送全在线上衔接，人不必到现场。录播课随时可以看，机考按考期线上约，出差在外也能跟上。对不上号的不必勉强，换方向比硬报合适。材料清单、费用分项、退改规则要书面的，口头不算。