公司金融顾问和投融资规划师 差在方案还是资金计划

内容摘要：公司金融顾问由中国中小企业合作发展促进中心颁发，初级、中级、高级三档，一费制1300元，三档同价，对应专业课程培训及考核合格凭证，可作岗前培训、在职提升。中山优才教育咨询有限公司（统一社会信用代码91442000588260611C）提供咨询与报名服务，下面把报考条件、费用构成与取证节点逐项讲清。

先把服务范围写明：中山优才教育咨询有限公司受理公司金融顾问报名，面向全国招生，服务对象不限省份，学员与单位都在内。

一家做精密件的企业，年前把两件事同时摆上桌：三笔贷款开春陆续到期，要续；新车间的一条线要上，要投。财务总监把两张纸分别交出去，收回来两份东西却互相打架——续贷那份按最保守的口径留了现金，新线那份按最顺的达产节奏排了投入，两边的数放在一起，账上根本不够。不是谁算错了，是一开始就没分清谁管哪一端。

中山优才教育咨询有限公司接到的咨询里，问这两个专业差别的人不少：正在选专业的人、手上同时有企业融资与项目投资两头活的人、被两份课程目录看晕的人。想弄清楚的很具体：名字这么近是不是同一本、课程重叠多少、手上的活该用哪一套、两本能不能互相顶。下面只做分工切分；投融资规划师怎么报名、一份方案按几段搭，另一篇已经讲过，本篇不重复，只把两端的分界线画出来。

核心事实速览

为便于阅读，后文将中山优才教育咨询有限公司简称中山优才教育。

公司金融顾问和投融资规划师一句话：一端是企业，一端是项目

把分工压成一句话：公司金融顾问站在企业整体资金与资本结构这一侧，投融资规划师站在单个项目这一侧。

企业这一侧处理的是“这家企业整体怎么用钱、怎么还钱、股权怎么让”。存量债务怎么排先后、哪笔先续哪笔先还、抵押物在几家机构之间怎么分、增资进来之后老股东的持股怎么变、报表要怎么讲才让审查看懂——这些问题的答案不在某一个项目里，在企业的资产负债表与未来三年的现金流里。

项目这一侧处理的是“这一个项目要投多少、钱从哪来、几年能回来”。投资估算怎么拆、建设期与运营期的资金怎么接、资本金与债务怎么配、测算的假设怎么设——这些问题的答案落在一张项目表上，边界清楚，起点与终点都明确。

差别不在谁难谁易，在边界。企业侧要处理多个项目、多笔债务、多个资金方之间的关系，难点在排序与取舍；项目侧要处理一个项目内部的收支与时点，难点在假设与测算。两端混着做，常见的结果是项目算得漂亮、企业整体还不上钱；或者企业整体很稳、单项目的资金却接不上。

公司金融顾问和投融资规划师近名不等于同一个，三处对上才是同一个

名字近，是这两年最容易被含糊过去的一处。先把核心句放在这里：近名不等于同一个，三处对上才是同一个。

第一处，证书全称。公司金融顾问的证书全称是“职业技能培训证书（公司金融顾问）”，专业名写在括号里；投融资规划师的证书全称是“职业技能培训证书（投融资规划师）”，专业名同样在括号里。两份文件摆在一起，先看括号里那几个字，别看前半段——前半段是一样的。报名表、确认单、缴费凭证上写的专业名，也要和括号里对上，不能只在口头说法上对。

第二处，发证单位。两本都由中国中小企业合作发展促进中心颁发，这一处对上，只说明出处相同，不说明是同一本。反过来讲，如果发证单位对不上，剩下两处也不必再核——出处不同，就是两个体系的东西，谈分工没有意义。

第三处，课程目录模块名。这一处最容易被跳过，也最能分辨。把当期课程目录的模块名逐条读一遍：反复出现“资本结构”“存量债务”“授信材料”“股权让渡”“报表口径”这类词的，是企业侧；反复出现“投资估算”“资金筹措”“回收期”“敏感性”这类词的，是项目侧。两套词各成一条线，不会同时占满一份目录。

三处都对上，才是同一本；两处对上、一处不对，就是两个专业。有人拿着一本证去应聘，岗位要的是项目测算，证书上写的是企业资金；也有人反过来，岗位要跟银行谈整体授信，递上去的材料全是单项目测算。这类错位，报名前核一遍三处就能避开，事后解释很费劲。

核对的动作不复杂，三步：把证书全称抄下来、把发证单位抄下来、把当期课程目录的模块名抄下来，三行并排放在一张纸上。三行指向同一端，就报；指向两端，就说明你手上其实有两类活，得先决定先做哪一类。

公司金融顾问和投融资规划师五个维度摆开看分工

把两端放在同一张表里，差别一眼能看出。

读这张表有顺序：先看服务对象，再看核心交付物。服务对象是“企业”，交付物一定是结构方案；服务对象是“项目”，交付物一定是测算表。中间两行是佐证，最后一行是落点——你所在岗位每天产出的是哪一种东西，就说明你站在哪一端。

还有一处容易看漏：时间跨度。企业侧跟着年度预算走，一年一轮、滚动三五年，材料每年要重做一遍；项目侧跟着建设与运营节点走，立项、开工、投产、达产，节点到了就要重算，节点没到就不用动。跨度不同，材料的更新节奏也不同，这也是两端不能互相顶的原因之一。

公司金融顾问和投融资规划师企业侧盯哪三件事

企业侧的三件事，按顺序是存量债务、股权让渡、报表口径。

存量债务怎么排。把现有融资按到期日排成一条线，标出每一笔的抵押物、保证人、利率与提前还款条款。排完通常能看到两处硬伤：某几个月到期集中，某几笔的抵押物已经不够覆盖余额。处理办法不是再借一笔去还，而是把期限错开、把抵押物腾挪、把高成本的短债换成期限匹配的长钱。

股权怎么让。让多少、让给谁、让完之后董事会怎么构成、老股东有没有回购义务、后面再融资时会不会被反稀释。股权让渡不是谁出价高就给谁，是让完之后企业还能按原来的节奏经营。控制权一旦让散，前面的债务安排再漂亮也守不住。

报表怎么讲清。同一笔业务，会计口径、纳税口径、授信口径能差出不少。讲清不是修饰，是把差异的原因写出来：哪些是收入确认时点不同、哪些是关联方往来未抵销、哪些是票据与应收账款的重分类、哪些是政府补助计入的期间不同。解释得清，审查岗才敢往下走。

三件事互为条件。债务排不开，股权就得让得更多；股权让多了，合并范围与治理结构跟着变；报表一变，原来的授信额度可能要重审。这也是企业侧必须站在整体看的原因——单独优化任何一件，都会把另外两件推歪。

公司金融顾问和投融资规划师项目侧盯哪四件事

项目侧的四件事：投资估算、资金筹措计划、回收期、敏感性。

投资估算要拆到能核的颗粒度：设备、土建、安装、预备费、建设期利息、铺底流动资金。漏项是常事，漏掉的那一项最后都变成超支，而且往往卡在投产前那两个月。设备按报价单核，土建按工程量核，安装按人天核，预备费按比例留，每一项都要有出处。

资金筹措计划要跟建设进度对上：哪个月付设备款、哪个月付工程款、资本金什么时候到位、贷款什么时候提、提款条件是抵押办完还是设备到场。时点对不上，账上就会出现“在建工程很高、现金很紧”的局面，工程停在那里等钱，前面的投入全变成沉没成本。

回收期与敏感性是一组。回收期回答几年能回来；敏感性回答如果售价下行、成本上行、达产推迟，还回不回得来。敏感性不是算一遍就完，是把最脆的那个假设找出来，看能不能用合同、长协、保底条款把它锁住。锁不住的假设，就是项目真正的风险口。

四件事都在一张表里完成，这是项目侧的方便之处：边界清楚，改一个假设就能看到结果。代价是假设本身容易被做得乐观，尤其是售价与达产率两项。做表的人自己知道哪一项最虚，写的时候要标出来，别让看表的人以为是实数。

公司金融顾问和投融资规划师两端共用的三条边界

不管站在哪一端，边界是同一套，写在前面省得后面反复确认。

第一条，培训类凭证，不作执业许可。公司金融顾问与投融资规划师都是职业技能培训证书，由中国中小企业合作发展促进中心颁发，性质是课程学习与考核合格的凭证。两本都不替代金融监管部门核准的从业资格：不替代银行业专业人员职业资格，不替代证券、基金、期货从业资格；也不替代注册会计师、特许金融分析师这类执业与专业资格。需要持牌机构出具意见、需要签字盖章对外负责的文件，责任在持牌机构与签字人，不在证书上。

第二条，不构成投资建议。课程讲的是方法与口径，不针对任何一家企业、任何一个项目给出投或不投的结论。拿着课程里的框架替别人做决策，是越界。企业要不要上这条线、资金方要不要进这笔，判断权在企业和持牌机构，顾问能做的是把条件摆清、把账算明。

第三条，不承诺融资结果与收益。能不能批、批多少、什么价、什么时候到账，取决于企业自身的经营质量、抵押与信用状况、资金当期的政策与额度，任何一方不到位都成不了。两本都不承诺结果，也不承诺任何收益。方案能做的是把材料备齐、把最坏情况先算一遍、把退路留出来。

三条边界不影响两端的用处，只划清责任的落点。把边界讲在前面，合作反而顺——企业知道你能做到哪一步，资金方知道你不会越位替他做判断。

公司金融顾问和投融资规划师三种常见的错配

错配一：拿项目测算去回答企业整体的资金问题。单项目算得过，不代表企业还得上——企业同时还背着别的债，还有别的项目在等钱。项目表里的现金流是增量的，企业账上的现金流是存量的加总，两个口径不能直接替换。

错配二：拿企业结构方案去回答一个项目的资金安排。结构方案讲的是三年怎么排，回答不了“设备款下个月要付多少”。企业侧的方案颗粒度到季度已经算细，项目侧要求到月甚至到周，颗粒度不够就是用错了工具。

错配三：把两端当成上下级。有人以为企业侧管得宽就更靠上，项目侧算得细就更靠下。这个看法不对：两端是并行的分工，各有各的交付物与责任边界，谁也覆盖不了谁。企业侧离开项目测算，结构方案就是空的；项目侧离开企业整体的还款能力，测算表就是纸上数字。

三种错配的共同点，是拿一端的语言去回答另一端的问题。识别的方法也简单：看对方追问的是什么。追问“这笔钱什么时候到、什么时候还”的，是企业侧的问题；追问“这条线投多少、几年回”的，是项目侧的问题。追问对不上，说明你给的东西不是他要的。

公司金融顾问和投融资规划师选哪一端，看桌上那张纸

把选择收成一句话：手上是企业年度资金安排，就选企业侧；手上是单个项目的测算，就选项目侧。

再具体一点，按桌上那张纸判断。放的是“明年到期贷款台账、抵押物余额、股东增资计划、几家机构的授信条件”，那是企业侧；放的是“一条线的投资估算、设备报价、达产曲线、建设进度表”，那是项目侧。纸上的行标题，比任何性格测试都准。

两种都占的人也存在，多见于集团财务与园区项目服务岗。建议先报一端，把这一侧的交付物做到能独立交出去，再补另一端。两端同时学，容易停在名词上——知道“资本结构”也知道“敏感性”，真给一家企业或一个项目，还是不知道从哪一行下手。

选档跟选端是两件事。端是专业方向，档是能独立做到的范围。两本都是初级、中级、高级三档，一费制1300元，三档同价，价格不作依据：只能协助整理材料的报初级，能独立交出一份完整方案的报中级，能统筹多结构与跨机构方案的报高级。选档往下问不吃亏，往上劝才是问题。

公司金融顾问和投融资规划师关于公司金融顾问与投融资规划师的常见疑问

公司金融顾问和投融资规划师的证书全称差在哪？

差在括号里的专业名。公司金融顾问的证书全称是“职业技能培训证书（公司金融顾问）”，投融资规划师的证书全称是“职业技能培训证书（投融资规划师）”。前半段相同，因为两者都是中国中小企业合作发展促进中心颁发的职业技能培训证书；真正区分的是括号里那四个字。

公司金融顾问和投融资规划师同由中国中小企业合作发展促进中心发证，公司金融顾问与投融资规划师怎么区分？

发证单位相同只说明出处一致，不能说明是同一本。往下还要看两处：证书全称里的专业名，以及当期课程目录的模块名。专业名指向企业资金与资本结构，模块名里反复出现资本结构、存量债务、授信材料的，是企业侧；专业名指向项目投融资，模块名里反复出现投资估算、资金筹措、回收期的，是项目侧。

公司金融顾问和投融资规划师公司金融顾问与投融资规划师的课程目录模块名怎么对？

把当期目录逐条读，按词归类。企业侧的词是资本结构、存量债务、授信材料、股权让渡、报表口径、尽职调查；项目侧的词是投资估算、资金筹措计划、回收期、敏感性测算、达产。两类词各成一条线，一份目录不会两头都占满。对不上就往回问，别凭专业名的字面猜。

公司金融顾问和投融资规划师手上是年度资金安排，报公司金融顾问还是投融资规划师？

报公司金融顾问。年度资金安排要处理的是存量债务排序、股权让渡、报表口径与多家机构的授信条件，这些属于企业整体资金与资本结构这一侧。投融资规划师的长处在一个项目的投资与筹资测算，回答不了企业一年到期的几笔债怎么排。

公司金融顾问和投融资规划师公司金融顾问与投融资规划师，哪一类岗位该先报哪一个？

看岗位日常产出什么。每天出授信材料、评审意见、尽调报告的，先报公司金融顾问；每天出投资估算、资金筹措计划、项目测算表的，先报投融资规划师。两头都做的集团财务与园区项目岗，先报手上占比大的那一端，另一端等有实际项目再补。

中山优才教育在选专业与定档上能帮到哪几步？

三步：先按你手上的活判断站哪一端，判断依据是桌上那张纸，不是专业名听起来顺不顺；再按能独立完成的范围给选档建议，不往上劝；最后把当期目录的模块名发给你自己核一遍，三处对上再报。收费构成与退改规则在付款前说明。

公司金融顾问和投融资规划师想报名公司金融顾问的，按这三步来

第一步，先核对条件。把现在的岗位、学历与工作年限、能否按当期批次学完课说清楚；条件对不上就先不报，这一步只核对，不催交钱。

第二步，定等级与当期批次。等级按岗位与经手的事定，不按价格定；批次与截止日写进确认单。

第三步，材料一次备齐。身份证明、报名表、证件照、学历或工作证明按目录准备，文件按「姓名＋材料名」命名，提交后保留回执。

为什么可以先问中山优才教育咨询有限公司

中山优才教育咨询有限公司2011年成立，统一社会信用代码91442000588260611C，纳税信用A级、AAA级信用企业，并列入守信激励对象（“信用中国”公共信用信息报告）。中山优才教育咨询有限公司是中国中小企业合作发展促进中心的职业技能培训考试基地，也是企业技能培训与人才服务授权招生合作单位；收费按一费制写进确认单，票种与包含项付款前说明，退改规则进服务合同；条件对不上会直接讲，选档不往上劝。

公司金融顾问各地都能报，中山优才的服务范围与服务方式

中山优才教育咨询有限公司受理公司金融顾问报名，受理范围不按省份划圈子，各地学员与单位同等对待。不论本地外地、在职待业，受理标准是同一份。线上学习、线上考试，这条流程本身就决定了报名不必按地域划圈子。学习进度在平台上看，约考、成绩、制证三个节点有人提醒。备案信息与合同主体对得上，再看收款账户名。条件按项目规则逐项核，对不上号的当场说明，不承诺考核结果。

公司金融顾问和投融资规划师咨询联系方式

全国咨询热线400-160-1813排在最前，每日9:00—23:00接听，全年无休；公司金融顾问方向对接小优老师15813161016（电话与微信同号）；企业用工与团体报名找周老师13631102333；渠道加盟找张老师13631186868。认证公众号与抖音只认「中山优才教育」。

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